原标题:终于,我们可以不用再黑平安了

摘要:继银行、中介机构、代理人之后,保险公司纷纷触网,推出保险产品网上销售平台。目前,除了
中国平安 的网上商城,还有 太平洋
财险的在线购买、泰康人寿的网上专卖店和新华保险的网上自助服务等,部分股份制银行网站也开通了保险销售通道。网上投保的最大卖…

本文是「精算视觉」的 第229篇
原创文章

  继银行、中介机构、代理人之后,保险公司纷纷“触网”,推出保险产品网上销售平台。目前,除了中国平安的“网上商城”,还有太平洋财险的“在线购买”、泰康人寿的“网上专卖店”和新华保险的“网上自助服务”等,部分股份制银行网站也开通了保险销售通道。网上投保的最大卖点是保费优惠和投保便捷,但也引发了种种误导投保和山寨保险代理诈骗等情况,保监会最近拟大幅提高网销保险门槛,个人及兼业代理不得网销保险。

导读:因为我们也能卖平安的产品了。

  网上投保费用较优惠

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  由于网络销售成本低,网销保险产品保费也较低廉。因此,越来越多的保险公司在官网上开通网上交易平台,同时一些非机构网站也大量涌现。

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  中国人寿浙江公司相关人士说,与传统销售渠道相比,保险网销省下了代理人费用、营销宣传费用,产品价格相对于个人代理渠道均有不同程度的折扣,这是保险网销最大的优势。如太平人寿的一款航空意外险,全年可享受百万元民航意外身故保障,市场价为90元,其官网售价只需40元,优惠幅度高达56%。

最近,平安人寿搞了点事情。

  投保便捷也是保险网销的吸引力之一。投保人只需在网上填写投保信息、预览电子保单、支付保费即可完成。如泰康人寿推出的手机在线投保功能,不仅有信息查看和产品咨询功能,针对短期出行的意外保险和旅游保险更提供了手机投保功能。即使投保人在出行前忘记投保,出行路上也可以选择在线投保各种旅游保险和意外险。

他们在第三方网销代理平台上线了一款老年防癌险,叫「平安i无忧」。

  目前网上保险产品主要集中在家财保险、意外险、寿险和健康险,投保的时间也以短期为主,一般在1年以内。业内人士介绍,网络投保意外险最受市民欢迎,因为其投保手续很简便。据不完全统计,淘宝网上的保险产品价格基本上集中在300元以内。

有的朋友可能会说:不就是个防癌险吗?互联网上随处可买,没什么值得大惊小怪的吧。

  个人不得在网上卖保险

不过在我看来,这款产品却没那么简单。

  但是网上投保的风险也不可不防,主要在于销售主体的诚信问题。比如销售虚假保单,或骗取投保人银行卡卡号密码等。由于代理人整体素质参差不齐,网上销售保险产品在信息披露方面存在不实或者隐瞒的现象,会误导投保人。

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  日前,中国保监会发布《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》,对保险机构开展互联网保险业务进行了详细规范,提高了保险网络销售的准入门槛。根据《意见稿》规定,“保险公司、保险专业中介机构从业人员不得以个人名义通过互联网销售保险产品。保险公司、保险专业中介机构不得委托保险兼业代理机构开展互联网保险业务。”此外,也规定保险公司、保险专业中介机构可以通过自办网站和非自办网站卖保险,通过非自办网站卖保险的,网站上一年度净资产不低于1000万元。由此,目前大批由科技企业、电子商务公司等兼业代理机构组建的网站,将退出保险网销领域。

从产品层面来看,这个老年防癌险绝对算得上是“爆款”。

  业内人士认为,保险从业人员仍然是保险销售的主力军,但由于其数量多、分布分散、流动性大等特点,保险从业人员的素质未免良莠不齐。再加上互联网的特点,更容易滋生网络销售的风险。禁止个人网上卖保险产品,有助于消除不实宣传、误导客户的隐患。保险人士介绍,如果需要网上投保,最好选择保险公司的官方网站。

最高投保年龄70岁,可续保至99岁,“三高”和“亚健康”人群可投保,健康告知宽松,罹患癌症后仍可再次投保

TAGS:官方网站方便投保最好较大选网上优惠风险

200万保额上限,扣除医保赔付和免赔额之后100%报销癌症的确诊费、住院治疗费、住院前后30天门急诊费,有医疗直付服务

60岁有社保、0免赔每年保费1,315元,70岁有社保、0免赔每年保费2,565元,比众安的孝欣保还便宜

配上平安的大品牌名气遍布全国的服务覆盖网络,相信没有人会质疑这个产品的性价比。

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从战略层面来看,这个防癌险是平安人寿历年来第一款和第三方网销代理平台合作的保险产品。

值得一提的是,「平安i无忧」背后的承保公司,不是销售「平安e生保」的平安健康,也不是前阵子因某网友父母在伊朗旅行遇难而被舆论指责救援不利的平安财险,而是那个占据中国寿险市场14%市场份额、独享全寿险行业40%以上净利润、拥有140万代理人的平安人寿(注:2017年数据)。

这意味着,非平安的保险销售人员,有史以来第一次可以在某些网销平台上代理这款平安人寿的产品,并且获得销售提成(虽然不太高)。

没错,大家以后不用再黑平安了,因为大家终于也可以卖平安的产品了。

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平安人寿迈出这一步,可算得上是一个历史性的跨越。

想当年,平安的销售几乎完全依靠自己的代理人队伍,凭借着其对代理人的强大掌控能力和培训体系,销售了大量高价值、高利润的保险业务,盈利能力好得“令人发指”。

于此同时,平安的“傲慢”以及对与其他中介平台合作不屑一顾的态度,也让业内所有非平安保险的销售人员看平安有点“不太顺眼”。

网上黑平安的文章也是不计其数——无论是保险产品贵、条款有瑕疵、代理人误导宣传、销售套路多、利润水平高、广告费用投入大等等,每一个点都能被一些同业抓出来做文章,把平安描绘成一个“精致的利己主义者”。

所以,在保险自媒体圈中有个铁律:想要多吸粉,写点黑平安的文章就行了。因为转发基数大,转发意愿强,轻轻松松可以10万+。

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不过,平安是不是真的像很多人口中说的那么差?或许未必。

毕竟人家“全宇宙第一大保险公司”的名号,可不是随便吹吹的——《福布斯》全球上市公司2000强第10位、Brand
Finance“2018年全球最具价值保险品牌100强”全球保险第一品牌、世界500强中排名最靠前(29名)的中国保险公司、全球九个“大到不能倒”保险公司之一……(摘自中国平安2018年上半年业绩推介材料)

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虽然我平时也会说以「平安福」为代表的平安保险产品很贵,但是这个“贵”实际上也包含了平安对于风险定价的谨慎、优质服务的成本和大品牌的溢价。

虽然平安每年投放了大量的金钱在广告宣传上,但是这些广告不光宣传了平安的品牌形象,也提升了全中国人民对于保险的认知和意识。

当然,大家会说,你看那些平安的代理人多能吹啊。

不过话又说回来,如今有几个保险代理人不是把自己的公司捧到天上去?

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在保险圈中混的人,大多都知道平安对于前沿技术、精算、风险管理、系统建设、应用开发等方面的投入有多高、要求有多严谨。

否则我们也没法解释为何平安的产品经理会因为非得要手机APP的背景色根据手机壳颜色变换而和程序员在办公室打起来……

前阵子平安职场中的打架事件

这些投入,都是客户无法从所购买产品和保单中直接感受到的“公司软实力”,只有当金融风险真正开始显现的时候,这种大品牌的稳健才会让客户感受到真正的踏实。

而且,平安全国到处都是的服务网点,也为大家的理赔和服务提供了便捷。

有朋友笑称,“买了平安的产品起了纠纷,你可以随便到他们网点下面拉横幅;但是买了一些小公司的产品,你连拉横幅的地儿都找不到。”

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平安人寿与第三方网销代理平台展开合作,会对行业有什么影响呢?

在我看来,平安业务模式的转变,已经足以让很多主要依靠互联网渠道拓展业务的中小公司感受到强大的压力。

曾经,保险销售人员们黑平安,除了因为平安的产品确实贵,另外一个主要原因就是——大家不能卖平安的产品。

但今天,大家都能卖平安的产品了,而且这个产品的价格在市场上很有竞争力,

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虽然今天我们只能卖平安的一款老年防癌险,但是我相信这一定不会是平安人寿与第三方网销代理平台合作的最后一款产品。

想到以后可以卖更多平安的产品,我好像真的没理由再黑平安了。

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声明:本文纯属我研究「平安i无忧」产品特点之后的有感而发,绝没有收取任何机构的好处费。如果文中观点与大家的理解有冲突,还请大家海涵、见谅

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最后,插播一段几个平安精算师朋友给一款定寿拍的抖音视频,祝大家看得开心

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